Chwilówka w kilka minut – jak i gdzie pożyczać?

Na pewno każdy z nas miał w życiu taką sytuację, kiedy potrzebne były pieniądze właśnie w tej chwili. Nie można było czekać do wypłaty, ani nie można było sobie pozwolić na kredyt w banku. Zresztą nie o to chodziło, aby zadłużać się długoterminowo, a i kwota, której potrzebowaliśmy, nie była aż tak wysoka. W takich wypadkach pożyczka chwilówka jest bardzo dobrym rozwiązaniem. Czym ona jednak tak naprawdę jest? Dlaczego warto z niej korzystać, jakie są jej zalety, gdzie pożyczać i na co należy uważać?

1. Czym są chwilówki?
2. Jakie zalety ma pożyczka chwilówkowa?
3. Gdzie i jak pożyczać?
4. Szybkie pożyczki – na co uważać?

Czym są chwilówki?

Chwilówka to dobra metoda na szybkie pieniądze w nagłej potrzebie. To pożyczka udzielana na krótki okres – to jej najważniejsza cecha. Maksymalnie czas spłaty wynosi zazwyczaj nie więcej niż jeden miesiąc, a często jest krótszy i może wynosić 14 lub nawet 7 dni.

Mikropożyczka może być wydłużona, ale oznacza to poniesienie dodatkowych kosztów. Trzeba również podkreślić, że kary za brak spłaty chwilówki mogą być wysokie. Maksymalne ustawowe odsetki za opóźnienie to aż 14 %. Lepiej więc trzymać się ustalonych terminów.

Charakterystyczne jest także to, że chwilówki są zaciągane zazwyczaj na stosunkowo niewielkie kwoty. Są dostępne już od 50 zł. Maksymalna kwota może wynieść nawet 5000 zł. Tak wysokie chwilówki są jednak udzielane pożyczkobiorcom, którzy już kilkukrotnie zaciągali zobowiązanie i nie mieli problemów z jego spłatą.

Warto podkreślić, że zazwyczaj szybkie pożyczki nie są przyznawane przez banki, więc nie wymagają aż tak wielu formalności. Do zaciągnięcia chwilówki nie trzeba poręczeń ani zabezpieczenia. Niektóre firmy mogą ich udzielić nawet wtedy, gdy klient ma negatywną historię kredytową – to tak zwane chwilówki bez BIK.

Wielu klientów tego rodzaju usług finansowych ceni je sobie ze względu na błyskawiczny charakter. Co więcej, tego rodzaju pożyczka konsumencka może mieć dowolny cel. Nie trzeba się tłumaczyć ze sposobu wydawania otrzymanych w formie chwilówki pieniędzy.

Jakie zalety ma pożyczka chwilówkowa?

Szybkie pożyczki mają wiele zalet. Wymienić tu można przede wszystkim takie kwestie jak:

• szybkość
• łatwość otrzymania
• minimum formalności
• proste warunki
• wygoda i komfort pobierania pieniędzy
• transparentność
• darmowa pierwsza pożyczka

Pieniądze bardzo szybko mogą się znaleźć w rękach lub na koncie pożyczkobiorcy. Wystarczy dopełnić wszelkich formalności – a jak już to zostało podkreślone jest ich niewiele – i poczekać na przelew. Niektórzy pożyczkodawcy chwalą się nawet, że wystarczy do tego 15 minut. Jest tak w przypadku, gdy w grę wchodzi chwilówka online. Krótkoterminowa pożyczka pozabankowa często jest właśnie udzielana tą drogą.

Chwilówki przez internet są wygodnym sposobem na uzyskanie pożyczki – bez wychodzenia z domu, udzielanym szybko i bezpiecznie, bez nadmiernej biurokracji. Rzadko kiedy się przy tym zdarza, aby firma odmówiła pożyczki chwilówki. Dzieje się tak tylko w skrajnych przypadkach. Większe ryzyko dla pożyczkodawcy wiąże się jednak z wyższymi kosztami pożyczki. Zarazem dużym atutem wielu chwilówek jest to, że w ofercie pożyczkodawców pierwsza pożyczka jest darmowa. Zdarzają się promocyjne pożyczki krótkoterminowe o RRSO wynoszącym 0% .

Biorąc pożyczkę online klient dokładnie wie jaką kwotę ma zwrócić i do kiedy oraz jakie wiążą się konsekwencje z brakiem terminowej spłaty. Podobnie powinno być jeśli chodzi o pożyczki w lokalu firmy pożyczkowej.

Dużą zaletą pożyczki chwilówek jest także to, że skorzystać z nich mogą osoby, które normalnie nie miałyby szansy na uzyskanie pożyczki gotówkowej w banku. Chodzi o osoby, które miały problemy w BIK lub pracują na umowach cywilnoprawnych, a przez to bank nigdy nie zgodziłby się na pożyczenie im pieniędzy. Dla takich osób chwilówka jest jednym ze sposobów na otrzymanie środków w podbramkowych sytuacjach.

Gdzie i jak pożyczać?

Jak już to zostało wspomniane podmiotami, które udzielają pożyczki chwilówki, rzadko kiedy są banki. Ich domeną są raczej pożyczki i kredyty gotówkowe. Szybkie pożyczki stały się za to jednym z elementów oferty firm prywatnych – wyspecjalizowanych instytucji pożyczkowych oraz parabanków, które działają w sektorze finansowym, uzupełniając ofertę banków komercyjnych i spółdzielczych.

Pożyczać można zarówno w punktach firm pożyczkowych, jak i przez internet. W obu przypadkach lepiej jest szukać firm, które mają już wyrobioną renomę i są sprawdzone na rynku. Warto poczytać opinie o pożyczkodawcach, aby nie być zaskoczonym na przykład ukrytymi kosztami. Jest wiele rankingów pożyczkodawców, które pomagają w wyborze odpowiedniej firmy. Oczywiście chwilówki online są szybsze w realizacji, jako że wszystko można zrealizować w kilkanaście minut, siadając do komputera. Nie trzeba poświęcać czasu na wizytę u pożyczkodawcy.

Dobrze też przeczytać dokładnie umowę i wszelkie kwestie związane z regulaminem. Trzeba się z nimi dobrze zapoznać, zanim zrealizuje się pożyczkę. Jeśli ma to znaczenie, należy sprawdzić, czy firma zajmująca się udzielaniem pożyczek krótkoterminowych analizuje dane Biura Informacji Kredytowej przed wydaniem zgody. Nie wszyscy pożyczkodawcy oferują chwilówki bez BIK. Ponadto, nie zaszkodzi zwrócić uwagi na to, w jakim banku pożyczkodawca ma konto. Jeśli w innym niż pożyczkobiorca, może to opóźnić uzyskanie przelewu na konto.

Szybkie pożyczki – na co uważać?

Warto pamiętać, że szybkie pożyczki nie zawsze są dobrym wyborem. Nadużywanie tego instrumentu finansowego lub nieodpowiedzialne wykorzystywanie go może wpędzić w spiralę długów. To największe zagrożenie, które wiąże się z zaciąganiem każdej pożyczki.

Błędem, który jest najczęstszą przyczyną kłopotów, jest pobieranie chwilówki bez perspektyw na jej spłatę. Zdarzają się nawet klienci, którzy zaciągają chwilówki w jednej instytucji, aby móc spłacić inną chwilówkę. Tymczasem zaciąganie wielu pożyczek w wielu firmach lub pożyczanie chwilówek z zamiarem przedłużania terminu spłaty oznacza wysokie koszty i nie jest na dłuższą metę opłacalną metodą kredytowania.

Istotne jest również to, jak pożyczamy. Pożyczka chwilówka jest tak skonstruowana, aby być atrakcyjnym produktem dla osób, które mają nagłą potrzebę finansową lub mają problemy z uzyskaniem pieniędzy w bankach. Tymczasem coraz częściej Polacy decydują się, by wykorzystywać chwilówki w celach konsumpcyjnych – na wycieczki, nowe markowe sprzęty i ubrania, etc.

W gruncie rzeczy nie ma w tym nic złego, o ile nie pociąga to za sobą utraty płynności finansowej, a klient ma pełną świadomość kosztów chwilówki i jest na nie przygotowany. Czasem jednak zdarzają się osoby, które nie są w stanie powstrzymać swoich zachcianek i zaciągają kolejne pożyczki, nie przykładając należytej uwagi temu, jak je spłacić.

Ostatnia kwestia, na którą warto uważać, to nieuczciwi pożyczkodawcy i wysokie oprocentowanie. Dziś raczej nie spotyka się sytuacji, kiedy klient musi oddać o wiele więcej niż pożyczył. Sektor ten jest coraz bardziej uregulowany przez prawo  i pożyczkobiorca może się czuć bezpieczniej. Nie zmienia to jednak faktu, że każdą umowę trzeba dokładnie przeczytać, a do tego koniecznie należy sprawdzić warunki pożyczki oraz jej RRSO, czyli rzeczywistą roczną skalę oprocentowania. Jeśli zaś któryś z zapisów jest niejasny, to lepiej wówczas poprosić o wyjaśnienia, poradę lub po prostu zrezygnować z tej konkretnej oferty.

Podsumowując, jeśli decydujesz się skorzystać z chwilówki, to:

• uważaj na nieuczciwych pożyczkodawców
• uważaj na wysokie oprocentowanie
• czytaj dokładnie umowy
• unikaj nietransparentnych pożyczkodawców
• unikaj zaciągania pożyczki na spłatę innej pożyczki
• nie zaciągaj chwilówki bez perspektyw na spłatę pożyczki w terminie
• pilnuj terminu spłaty, a jeśli nie jesteś w stanie go dotrzymać, nie czekaj na odsetki karne i wystąp z wnioskiem o przedłużenie pożyczki

Dochowanie tych zasad z pewnością pozwoli zmniejszyć ryzyko wystąpienia ewentualnych problemów z rosnącymi długami i wpadnięciem w problemy finansowe. Nie ma przy tym powodu, aby bać się brać chwilówki. Trzeba to tylko robić z głową.